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办理个人和企业的房产抵押贷款一样吗

2020-06-02 17:50:58||来源:http://www.gzddd.net||作者:广州贷得到||阅读量:

  办理个人和企业的房产抵押贷款一样吗?一般情况下办理房产抵押贷款都是所需资金额度比较大的,分分钟百万以上的资金,那么对于企业或是个人肯定都是非常重要的,但是针对不同的借款主体,银行对贷款的资质要求肯定也是不同的,所以个人和企业办理肯定也是不同的,下面贷得到小编就给大家做一个介绍。

  企业经营性抵押贷款和个人消费性抵押贷款的区别:

  一、主体与用途不同

  1、从贷款主体来看

  企业经营贷款的主体一般为企业的法人、股东或是高级管理者,而个人消费贷款的主体则较为宽泛,符合银行贷款条件的个人即可。

  2、从贷款用途来看

  企业经营贷款一般是企业遇到经营融资困难时,通过抵押房产向银行申请的贷款,用来购买设备、原材料或是扩建厂房等,需要提供企业相关用途证明材料;而个人消费贷款则是有房人士有个人消费需求时,通过抵押房产向银行申请的贷款,需要提供相关的消费用途证明,如装修房屋、购车、留学、购买大宗商品。

  不过也有部分银行的卡贷消费类产品,不需要提供消费用途证明,但是对借款人资质要求较高。

  二、政策不同

  1、从贷款年限来看

  因为企业经营类贷款资金回收周期一般较短,所以银行贷款年限通常最长为5年,而个人消费贷款一般是个人或是家庭用于生活消费,个人还款能力与企业相比要低很多,所以个人消费贷款年限长于企业贷款,最长可贷10年。

  2、从贷款利率来看

  企业经营贷款的最低利率为基准利率上浮20%;个人消费贷款利率则略低于企业经营类贷款,贷款利率最低为15%,最高为25-30%左右。

房贷

  三、放款方式不同

  银行放款方式不同也是企业经营贷款和个人消费贷款的不同之处。银行对于企业经营贷款采取受托支付方式,即必须将钱款打给经营用途材料中的第三方账户;而个人消费贷款与企业经营贷款相比,银行放款稍显灵活,如果是30万以下的个人小额消费,银行可以直接将抵押款打入借款人账户,贷款额在30万以上时银行才要求打入第三方账户。

  四、考核侧重点不同

  1、企业资质

  对于企业经营贷款,银行考核侧重点是企业的资质和经营状况,需要企业提供企业营业执照、公司章程等资质证明,以及企业近1-3年财务报表、银行流水、经营或融资用途证明资料等。相反银行对于抵押人的银行征信一般要求不高,即使是抵押人有过多次逾期纪录,只要企业资质和经营状况无重大问题,仍然可以办理企业经营贷款。

  2、个人资质

  银行对个人消费贷款则与企业经营贷款考核项大不相同,消费类贷款更侧重于考核借款人个人资质及征信,如果借款人年内不良记录超过银行要求的上限时,即使有良好的还款能力,那么也有可能面临银行拒签或是提高贷款利率等窘境。

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